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平台化几家抬 普惠金融助江西老表脱贫

来源:互联网 时间: 2019-10-26 15:25:25

——本报记者赵白志南

“幸福是一场斗争。”种植脐橙、桃子、李子和枇杷的两座小山上是钟宏生的家,钟宏生是江西省于都县紫山镇洪森家庭农场的农民。在他起居室的中央,有一张这样的照片。

"我带了十几只旧手表来这里。"钟洪生说道。在钟洪生经营的农场里,十几个贫困家庭在这里工作,这不仅解决了就业问题,而且在年底还获得了丰厚的红利。

这种“造血”扶贫离不开包容性金融的支持。据《中国证券报》记者报道,杜愚农业公司坦头支行为该农场提供了180万元的金融贷款和100万元的经营贷款。钟宏生的家庭农场目前年产值约为180万元。在江西,普惠金融从小就受到密切关注,并帮助小企业成长为大企业。许多经验值得向全国推广。

从很小的时候,我们就能帮助小的成长为大的。

在江西,普惠金融已经能够覆盖成千上万个家庭,这些家庭不仅可以“从小看东西”,还可以扩大覆盖面。它还可以“帮助小企业成长为大企业”,支持小企业和微型企业变得更大更强。

普惠金融“从小一丝不苟”。尽管规模较小,村镇银行往往深入当地,在发展普惠金融方面发挥着不可替代的作用。以赣州银座村银行为例,该行贷款在过去10年平均每年增长20%,平均每户24.5万元。自开业以来,截至2018年底,本行累计盈利40.61亿元。据报道,该银行成立时,平均家庭贷款约为70万元。随着对农业支持的不断深化,世行的覆盖面也有所扩大,更好地体现了普惠金融的应有意义。

江西普惠金融公司除了从小就小心翼翼之外,还帮助企业从小变大。

“没有创业的人可能不明白创业之初真的很难。”江西北陆服装有限公司董事长钟傅蓉向记者介绍。2014年,北国服饰处于其业务的早期阶段。在早期购买设备和租用厂房后,公司面临原材料采购资金不足和流动性周转的困境。

杜钰农商银行及时伸出援手,向北地服装发放了200万元的“菜园信贷链”贷款。随着企业的不断成长,2015年向北陆服装提供贷款的“菜园信用链”增加到300万元。2016年,余斗农商业银行又提供1000万元人民币帮助企业扩大生产经营。

2014年,北陆服装的营业收入为2965万元,净利润为54万元。2018年,公司收入达到7563万元,净利润达到1093万元。同年6月15日,它也进入了新的第三届董事会。

从2016年到2018年的三年间,江西省的贫困率从5.6%下降到1.38%。截至今年6月底,全省已有169.8万农民获得信贷,余额1701亿元。24.6万户贫困家庭获得银行贷款,贷款余额132.4亿元,其中信贷余额80.6亿元。

平台成为企业信用增级

江西取得这些成就的“秘方”是什么?事实上,答案很简单,也就是说,它是基于平台和少数电梯,为目前有困难的企业提供更多的信贷。

“平台化”解决了银行与政府之间的信任问题。中国人民银行南昌中心支行行长张志福表示,江西发展于2018年推出“江西小微客户融资服务平台”(以下简称“平台”),针对小微企业融资难、融资贵的问题,为目前有发展前景但有困难的企业提供更多信贷。其中,平台要求银行为所有提出融资需求的企业建立信用档案,并通过平台在规定的期限内向企业反馈受理、授信和审批流程信息,以了解需求,甄别不诚实行为。引导银行做好贷前尽职调查,及时向有效需求发放信贷。

“有时,当银行急于向好企业放贷时,企业可能会改变贷款用途,造成隐患。”张志福表示,信用档案的建立和多维数据整合到服务平台数据库管理中,也可以让银行相互制约,真正贷款给需要的人。

据报道,截至9月20日,在申请贷款的8万名客户中,有1.2万名被银行拒绝。其中,22.24%是由于缺乏有效的抵押担保。企业可以在平台上清楚地看到贷款被拒的原因,从而做出更有针对性的改变,以满足银行贷款的条件。

除平台外,多方联动的“多电梯”解决了中小微型企业担保不安全的问题。江西充分发挥金融资金杠杆作用,启动“菜园信用链”,推动地方政府建立扶贫贷款风险缓释基金和贴息制度。“金融金融业”扶贫模式成效显著。

进入农村,你还必须去全省。

普惠金融扎根于农村地区,其表现形式不同但有益。在芦岭农村商业银行普惠金融夜校(Pratt & Whitney Financy Evening School),数百只当地老表用长凳和迷宫聚集在舞台下,听着农村商业银行的工作人员告诉他们如何防止非法集资和金融欺诈。

几年前,在裕都县黄林乡关公村普惠金融服务站,业务联络官蒋志华拿出手写的账簿,记录了周围村庄村民购买摩托车、支付医疗保险甚至支付水电费的情况。他笑着说,“那时我都写在手上,现在都在我的手机里。”

未来,普惠金融将做得更多。目前,许多监管部门尚未完全突破信息壁垒。银行如果想借钱,可能仍需要在几个地方获得证据。中国人民银行南昌中心支行相关负责人告诉记者,一些地区已经与当地工商部门或税务部门的征信系统建立了连接,试点成功后,这些地区还将考虑将其推广到全省。

此外,张志福介绍说,江西今后将进一步结合生态文明建设、绿色金融改革和普惠金融,探索更多可复制的经验。例如,吉安市计划积极推动符合条件的绿色企业在境内外证券市场、新三板等上市公司上市融资,鼓励建立创新的林权抵押贷款融资模式等。鉴于该地区有大量的林区和农民。

资料来源:中国证券报

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